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投资收益增幅超60%,宁波银行多业务条线优化盈利结构

2022-04-28 18:33:08 来源:风尚财经

     从一个曾经损亏16亿元,资产规模不到40亿的地方银行,发展到如今市值达2300亿、资产总额2.2万亿元的A股明星银行,宁波银行走出了一条颇具成效的差异化发展之路。

  宁波银行作为扎根在长三角地区的一家上市城商行,近几年表现十分优秀,各项主要业绩指标基本上都能够保持双位数的高速增长。目前已经实现在浙江省内经营区域全覆盖,并在北京、上海、深圳、南京、苏州、无锡等省外地区设有分行。

  4月26日晚,2021年报发布不久后,宁波银行又紧锣密鼓地发布了2022年一季报。

  截至2022年3月末,宁波银行实现营业总收入152.63亿元,同比增长15.40%;实现归母净利润57.20亿元,同比增长20.80%。根据披露信息,《蓝筹企业评论》认为宁波银行较好地实现了“规模、效益、质量”协同发展。

  资产规模突破2.2万亿

  2021年过去,宁波银行资产规模首次突破了2万亿元;2022年一季度结束,该行资产规模增长至2.22万亿,环比增长10.10%,同比增幅达到28.82%。

  这一增幅是该行近五年来最高水平。

  规模越来越大的同时,自然也面临着同步加大的风险压力,宁波银行对此秉持着“控制风险就是减少成本”的理念,以审慎经营的策略保证资产质量。

  2022年一季度,宁波银行拨备覆盖率为524.78%,拨贷比4.06%,保持了较优水准。

  信贷资产规模平稳增长的同时,公司不良贷款也保持在低位:正常类贷款9180.19亿元,占比98.72%;关注类贷款47.08亿元,占比0.51%;不良贷款71.87亿元,占比0.77%。不良贷款率与上年末持平,为行业较好水平。

  在资本管理、资源配置、产能提升等方面,宁波银行的探索和措施成效也开始显现。

  截至2022年3月末,宁波银行资本充足率为14.92%,一级资本充足率为10.98%,核心一级资本充足率为9.93%;年化加权平均净资产收益率为16.63%,与上年末持平。

  而因为宁波银行强调战略转型、管理协同,通过轻型银行战略来推动其资本充足与资本效率持续优化,由此成本收入比也得到了同步改善,一季度降低至32.70%,同比下降1.59个百分点。

  当前银行业竞争压力持续上行,叠加经济增速放缓、利率下行等现状,赛道中的分化正进一步加剧。

  一方面是该行财富管理、债券承销、资产托管等轻资本业务的发展空间将进一步打开,收入贡献将进一步显现;另一方面,永赢基金、宁银理财等子公司的发展已经打好基础,市场口碑持续积累,将成为后续非利息收入增长的重要来源。

  一季度投资收益增幅超60%

  面对全球新冠疫情反复、经济下行压力加大等形势变化,宁波银行主要业绩指标仍延续了以往的高位增长,在城商行队伍中也位于前列。

  拆解其收入结构来看,2022年一季度,宁波银行利息净收入达94.94亿元,同比增长12.59%,占比62.20%,主要原因是在于生息资产规模进一步扩大和宁波银行持续推动结构优化;非利息净收入57.69亿元,同比增长20.34%,占比37.80%。

  在非息业务中,一季度由于宁波银行加强了投资研究,跟随政策支持实体经济发展的同时,还兼顾经营绩效的需要,投资收入增长至35.91亿元,同比增幅达到64.12%,成为此次主要的增量支撑。

  效益性来看,在2022年一季度,宁波银行总资产收益率达到1.08%,环比增长1个基点;净息差2.24%,环比增长3个基点;净利差2.47%,环比增长1个基点。

  基于当前宏观经济环境下行的背景,行业竞争压力凸显,且政策引导银行等金融机构降低利率服务实体经济和小微企业,银行业整体收益预计将继续呈现收窄趋势。

  而在这种情况下,得益于财富管理、债券承销、国际结算、小微企业等业务的持续构筑,宁波银行的盈利结构得到进一步优化,上述几项主要效益性指标均实现了逆势正增长,盈利能力有所保证。


  当前一季报已披露城商行还有南京银行、杭州银行、苏州银行,都是江浙沪地区银行的优秀代表,而宁波银行多个指标都排名靠前。

  展望 2022 年之后的发展,宁波银行将有望保持业绩稳健增长。